二胎房貸是什麼？一篇看懂申辦條件、利率與額度

什麼是二胎房貸？

「二胎房貸」（又稱房屋二胎、二順位房貸），是指您的房屋在已經有第一筆房屋貸款（一胎）的情況下，再用這間「還有貸款的房子」作為擔保品，向第二家金融機構申請第二筆貸款。

為什麼叫「二順位房貸」？

這代表「償債順序」的差別。當您的房屋被法拍時，A銀行（一胎）會優先拿回所有欠款，剩下的錢，才會輪到B機構（二胎）。

償債順位的風險

由於二胎機構承擔的風險較高（可能拿不回錢），因此它們的審核標準與利率，會和一胎銀行完全不同。

申辦二胎房貸的必備條件

您必須同時滿足「申請人」與「房屋」的條件：

1. 申請人基本資格

• 年齡： 年滿18歲至65歲之中華民國國民。

• 收入： 必須有工作收入，能證明具備還款能力。

2. 房屋核心條件

• 所有權： 申請人必須是房屋的「所有權人」。

• 房屋殘值： 這是最重要的！您的房屋必須還有「可貸空間」。

什麼是房屋殘值（可貸空間）？

房屋殘值是指「房屋的現有市價」減去「第一筆房貸的剩餘金額」。如果殘值太低或甚至是負數，就無法申辦。

二胎房貸的額度如何計算？

額度主要取決於房屋殘值，以及申辦管道的可貸成數。

額度試算公式

(房屋鑑價 x 可貸成數) – (一胎房貸餘額) = 可貸額度

範例試算（銀行 vs. 融資公司）

• 情境：房屋市價 1,000 萬，一胎房貸餘額 600 萬。

1. 銀行二胎

• 銀行鑑價保守（可能只認 800 萬）、成數低（最高 80%）。

• 額度：(800萬 x 80%) – 600萬 = 40萬

2. 融資公司二胎 (GO利資產 專業)

• 融資公司鑑價貼近市價（認 1,000 萬）、成數高（最高 110%）。

• 額度：(1,000萬 x 110%) – 600萬 = 500萬

GO利資產的專業總結：誰適合申辦？

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