債務整合是什麼？一篇看懂如何「借低還高」，降低月付金

您是否正遭遇這樣的困境：每個月 5 號要繳 A 銀行信貸、10 號要繳 B 銀行信用卡費、15 號又要繳 C 銀行車貸… 光是記住所有繳款日就讓您心力交瘁？更糟糕的是，您發現每個月的薪水，好像都只夠付利息，本金卻幾乎沒有減少？

如果您有以上困擾，「債務整合」就是您財務新生的第一步。這不是信用破產，而是一個積極、聰明的理財手段。

什麼是 債務整合？

「債務整合」，又稱為「整合負債」。

債務整合 的白話文解釋：借低還高

簡單來說，債務整合 就是由 GO利資產 協助您，向銀行或融資公司申請一筆**「利率較低」、「額度足夠」的新貸款，用這筆錢去「一次還清」**您所有的高利率負債。

• 整合前： 您欠 A 卡 10萬 (15%) + B 信貸 20萬 (10%) + C 車貸 15萬 (8%)

• 整合後： 您只欠 D 銀行一筆 45 萬 (6%) 的貸款

最終結果：您的多筆債務，會合併成**「單一筆」貸款。您從此只需要面對「一個」還款對象、記住「一個」繳款日，並且享受「更低」**的月付金與利息。

為什麼你需要 債務整合？

會需要 債務整合，通常是因為陷入了「高利息」的陷阱。

債務整合 針對的高利息負債

• 信用卡循環利息： 年利率最高可達 15%。這是最優先需要被 債務整合 的項目。

• 現金卡動用： 年利率同樣高達 15% 左右。

• 利率偏高的小額信貸： 早期申辦、利率超過 10% 的舊信貸。

• 機車/汽車貸款： 利率通常也高於銀行信貸。

債務整合 的關鍵：借低還高

債務整合 的核心精神就是「借低還高」。用一筆年利率 6% 的新信貸，去還清 15% 的卡債，您每個月省下來的利息錢將非常可觀，並且能讓您的還款「真正還到本金」。

債務整合 的 4 大核心優勢

申辦 債務整合 能帶來的四大好處，遠超過您的想像：

債務整合 優勢一：立即降低月付金

這是最直接、最有感的好處。當您的總利息降低、還款期限重新拉長（例如整合為 7 年），您每個月的還款壓力將大幅下降，讓您有更多生活費可以喘息。這也是 債務整合 最吸引人的地方。

債務整合 優勢二：簡化繳款日，告別混亂

您不再需要當帳單的奴隸。債務整合 後，您只需要記住一個繳款日、一個固定金額。理財變得簡單，不再有忘繳或漏繳的壓力，生活品質大幅提升。

債務整合 優勢三：降低總利息支出

高利率的循環利息，會讓您陷入「本金還不完」的惡性循環。債務整合 能立刻中止這個循環。

債務整合 如何讓你「還到本金」

舉例來說，10 萬元的卡債，每月只繳最低，您可能一年下來還了 5 萬，其中 1 萬 5 都是利息。但 債務整合 後，您每月還的錢，絕大部分都會用於償還本金，能大幅減少您未來 5-7 年的總利息支出。

債務整合 優勢四：逐步養回信用分數

許多人誤以為 債務整合 會傷害信用，恰恰相反。

債務整合 為何能養信用？

在聯徵中心的評分中，「信用卡循環利息動用過高」是超級扣分項。當您透過 債務整合 將卡債一次還清，這個扣分項就會消失。

債務整合 的信用轉換（高風險轉低風險）

您將「高風險的卡循」轉變為「穩定繳款的信貸」，只要您按時還款，您的信用分數反而會隨著時間穩定回升。這就是 債務整合 養信用的原理。

誰最適合申辦 債務整合？

債務整合 雖然好，但它仍是「信用貸款」的一種，銀行仍會審核。

債務整合 的理想客群

• 有穩定工作收入者： 具備薪轉、勞保，是銀行最愛的客群。

• 信用卡動用循環利息者： 高利息首要處理目標。

• 名下有多筆小額信貸者： 希望簡化帳務。

• 總負債尚未超過月薪 22 倍 (DBR 22) 者： 這是申辦 債務整合 信貸的法律天花板。

債務整合 的NG客群

• 目前沒有收入者： 銀行無法相信您的還款能力。

• 負債已嚴重遲繳者： 此時您需要的可能是「債務協商」。

• 負債比已超過 DBR 22 者： 您已無法申辦「信貸」來整合，但別擔心，GO利資產 仍有解方（請見本站其他文章）。

GO利資產 對 債務整合 的專業建議

債務整合 是理財，不是破產。它是您主動出擊、改善財務的第一步。

債務整合 的第一步：財務健檢

您需要專業顧問的協助。GO利資產 的專業顧問能為您免費、保密地進行財務健檢，全面盤點您名下的所有負債與金流狀況。

諮詢 GO利資產 的 債務整合 服務

我們將根據您的信用條件、收入狀況，在眾多銀行與融資管道中，為您精準媒合「過件率最高」、「利率最低」的 債務整合 方案，助您一次擺脫多筆帳單的糾纏。