機車貸款是什麼？一篇看懂條件、額度、利率全攻略

在您臨時需要一筆小額資金（例如 5 萬、10 萬）時，「機車貸款」可能是您最快、最方便的解決方案。相較於銀行信貸的繁瑣審核，機車貸款以其「高過件率」和「快速撥款」的特性，成為許多人的應急首選。

本文將為您完整解析「機車貸款」的運作原理、申辦條件、可貸額度與合法利率，助您在申辦前建立最完整的概念。

機車貸款的定義與運作原理

「機車貸款」（又稱機車借款、機車融資），廣義上分為兩種：

1. 購車分期： 指您在購買新車或二手車時，向金融機構申請的分期付款。
2. 原車融資： (本文重點) 指您將**「名下已有」**的機車作為「擔保品」，向融資公司申請一筆資金。

機車貸款是「小額信貸」的一種

您必須理解一個關鍵：融資公司並不是真的看上您機車的價值（一台10年老車可能只值1萬）。

融資公司是將「機車」視為一個「有擔保的小額信用貸款」。機車只是一個「名目」，他們真正評估的還是您的「還款能力」。這就是為什麼一台3萬元的機車，有機會申辦到10萬元的資金。

申辦機車貸款的 4 大核心優勢

為什麼在眾多貸款中，機車貸款會如此熱門？因為它完美命中了「應急資金」的四大需求：

優勢一：機車貸款撥款神速

這是機車貸款最大的優勢。相較於銀行信貸動輒 3-7 天的審核，機車貸款的流程極度簡化，資料備齊後，最快 24 小時內即可完成撥款，能迅速解決您的燃眉之急。

優勢二：機車貸款條件寬鬆

機車貸款的審核標準遠低於銀行信貸。它不看重您的聯徵信用評分，也不看負債比 DBR 22。

機車貸款對信用小白、領現族友善

• 信用小白： 沒有信用卡、沒有貸款紀錄者，銀行信貸很難過件，但機車貸款可以。
• 領現族： 沒有薪轉勞保的自營商、SOHO族，只要能提供其他財力（如存摺往來），機車貸款的過件率依然很高。

優勢三：機車貸款全程免留車

申辦機車貸款不需要將您的機車抵押在當鋪或融資公司。在申辦流程中，只需去監理站辦理「動產擔保設定」（俗稱動保設定），您在貸款期間仍可照常使用機車，完全不影響通勤或工作。

優勢四：機車貸款不限車種車齡

無論您是 50cc 的小綿羊、重型機車、Gogoro 電動車，甚至是 10 年、15 年以上的老車，只要車況正常、能發動，都具備申辦價值。

申辦機車貸款的額度與利率解析

申辦前，您最關心的就是「能借多少」與「利息多高」。

機車貸款的額度可以借多少？

機車貸款的額度主要落在 5 萬至 30 萬元 之間。實際額度會根據您的「個人條件」與「車況」綜合評估。

機車貸款的額度評估因素

• 車況： 雖然老車可辦，但車齡越新、c.c.數越高的機車（如重機），可貸額度自然越高。
• 申請人條件： (更重要) 如果您能提供穩定的工作證明（如薪轉、勞保），或您本身是專業人士、上市櫃員工，融資公司就願意給予更高的額度。

如何提高機車貸款額度？

您可以主動提供「加分文件」，例如您的勞保明細、薪轉存摺封面與近半年內頁、去年度扣繳憑單，或是其他資產證明（如房屋、汽車），都有助於拉高額度。

機車貸款的利率合法嗎？

合法的機車貸款，其利率必須遵守《民法》第 205 條規定，年利率不得超過 16%。

機車貸款的利率區間

實務上，融資公司的機車貸款年利率通常落在 13% ~ 16% 之間。相較於銀行信貸（最低 2% 起），利率確實較高。

為什麼機車貸款利率較高？

因為融資公司承擔了銀行不願承擔的風險（如：信用小白、領現族、審核快速），且貸款金額小、期數短，因此利率會高於銀行。但它仍遠低於非法高利貸或當鋪。

GO利資產 關於機車貸款的專業總結

機車貸款是一個「救急」而非「理財」的工具。它非常適合臨時需要 5-20 萬小額資金，且無法通過銀行信貸審核的族群。申辦前，務必選擇 GO利資產 這樣合法、透明的專業顧問，為您媒合大型融資公司的安全方案，避免落入高利息陷阱。